Perbandingan struktur pembayaran: EPP Vs Normal

You are here:
< Back

Saya akan tunjukkan kepada anda pengiraan dan cara pembayaran di antara cara biasa (normal) yang anda sedang lakukan berbanding kaedah Easy Payment Plan (EPP).

Katakan lah anda mempunyai hutang tertunggak sebanyak RM10,000 yang belum berbayar dalam akaun kad kredit. Kita anggap interest adalah 18% setahun.

SAYA AKAN BUKTIKAN kepada anda dari segi pengiraannya bahawa selama ini anda sebenarnya MEMBAYAR LEBIH BANYAK dan mengambil MASA YANG JAUH LEBIH LAMA sekiranya anda berterusan membayar hutang kad kredit seperti sekarang berbanding sekiranya menggunakan kaedah Easy Payment Plan (EPP). 

Percaya lah! Angka dan pengiraan TIDAK AKAN MENIPU

Ini adalah berdasarkan kepada ‘Facts & Figures‘.

Formula pengiraan dalam contoh di bawah adalah SAMA UNTUK SEMUA BANK.

 

Perbezaan Bayaran 'Minimum Payment'

Minimum Payment adalah bayaran 5% daripada tunggakan sedia ada sekiranya tidak dapat membayar penuh tunggakan sedia ada. Minimum Payment mesti dijelaskan sebelum ‘due date’. 
Formula: 5% x Tunggakan Sedia Ada

Normal Rate:

RM10,000 x 5% = RM500

Mesti bayar RM500!
Bayar RM50 atau RM499?
Bank akan hubungi dan beri peringatan.

Easy Payment Plan:

RM10,000 / 36 = RM277.78
RM277.78 x 5% = RM13.89
RM50 or 5%

Boleh bayar RM50
Pihak bank tidak akan hubungi anda

Nasihat untuk pemohon EPP

Hubungi Consultant EPP, nanti saya akan terangkan bagaimana anda boleh jimat bayar RM50 dan masih boleh selamat dari kena caj lewat bayar dari bank setiap bulan.

Perbezaan Bayaran 'Interest'

Setelah bayar ‘Minimum Payment’ (RM500) maka caj interest 1.5% (berdasarkan 18% interest setahun) ke atas baki tunggakan (RM9,500) akan dikenakan. Formula: 1.5% x Tunggakan Selepas Bayar ‘Minimum Payment’ (RM9,500)

Normal Rate:

RM10,000 – RM500 = RM9,500 

RM9,500 x 1.5% = RM142.50

Bank caj RM142.50 ke dalam akaun kad kredit. Walau pun dah bayar Minimum Payment namun HUTANG AKAN MENINGKAT SEMULA selepas bank caj interest.

Easy Payment Plan:

RM277.78 – RM50 = RM227.78

RM227.78 X 1.5% = RM3.42

Setelah bayar Minimum Payment (RM50) maka tunggakan menjadi RM227.78
Bank akan hanya caj RM3.42 sahaja. 

 

Perbezaan amount caj interest yang cukup ketara!

Bandingkan interest yang anda perlu bayar kepada bank selepas anda membayar Minimum Payment. RM142.50 Vs. RM3.42

Perbezaan Bayaran 'Late Charge'

Late charge adalah denda yang dikenakan sekiranya lewat membayar ‘Minimum Payment’ atau bayar kurang daripada amount ‘Minimum Payment’. Amount ‘Late Charge’ adalah bergantung kepada bank, biasanya 1% dan boleh sampai RM100. Untuk memudahkan pengiraan kita ambil 1% daripada tunggakan sedia ada sebagai caj lewat bayar.

Normal Rate:

RM10,000 x 1% = RM100 

Easy Payment Plan:

RM277.78 X 1% = RM2.78

 

Perbezaan amount caj lewat bayar juga cukup ketara!

RM100 Vs. RM2.78. Anda pilih nak bayar RM100 atau nak bayar RM2.78? Walau bagaimana pun kalau boleh jaga lah supaya jangan bayar lewat dari 'due date', jangan bayar kurang daripada 'minimum payment'. Tak tahu bagaimana nak check bila tarikh 'due date' dan berapa bayaran minima tiap-tiap bulan? Segera hubungi Consultant EPP, nanti saya tunjukkan caranya - 0193355399.

Perbezaan Amount Tunggakan dalam Penyata

Normal Rate:

Penyata menunjukkan jumlah tunggakan semasa adalah RM10,000.

Easy Payment Plan:

Penyata menunjukkan jumlah tunggakan semasa adalah RM277.78 setiap bulan.

Bila jumlah tunggakan adalah kecil maka minimum payment, interest dan late charge juga akan jadi kecil.

Ibarat api, bila kecil jadi kawan, dah besar jadi lawan. Pastikan jangan biarkan hutang bertambah banyak tanpa dikawal. Hutang boleh bertambah bukan disebabkan oleh penggunaan, tanpa disedari hutang kad kredit juga boleh bertambah disebabkan interest dan 'late charge'.

Perbezaan Tempoh Bayar Semula

Normal Rate:

Tempoh 89 bulan diperlukan untuk selesaikan jumlah tunggakan RM10,000.

Easy Payment Plan:

Tempoh 36 bulan diperlukan untuk selesaikan jumlah tunggakan RM10,000

EPP memendekkan tempoh bayaran hutang

Daripada pengiraan di atas EPP bukan sekadar menjimatkan wang malah menjimatkan masa juga.

Tambahan

Tahukah anda bahawa sebahagian besar wang yang anda bayar untuk selesaikan hutang kad kredit sebenarnya adalah kepada bayaran interest. Lebih merugikan sekiranya anda bayar lewat sebab anda akan dikenakan caj lewat bayar. Ini belum termasuk sekiranya ada bayaran tahunan. Anda juga akan dikenakan bayaran sekiranya tunggakan anda melebihi jumlah had kredit.

Daripada pengiraan di atas EPP bukan sekadar menjimatkan wang malah menjimatkan masa juga. 

Tahukah anda bahawa sebahagian besar wang yang anda bayar untuk selesaikan hutang kad kredit sebenarnya adalah kepada bayaran interest. Lebih merugikan sekiranya anda bayar lewat sebab anda akan dikenakan caj lewat bayar. Ini belum termasuk sekiranya ada bayaran tahunan. Anda juga akan dikenakan bayaran sekiranya tunggakan anda melebihi jumlah had kredit.

Daripada pengiraan di atas EPP bukan sekadar menjimatkan wang malah menjimatkan masa juga. 

EPP ConsultantHubungi Consultant EPP: Sophy Sufian untuk penerangan lanjut atau tinggalkan nombor telefon di Whatsapp 0193355399 untuk dihubungi kemudian